是否被房貸壓力壓得喘不過氣呢?在銀行利率居高不下的情況下，有沒有更好的方式可以紓困呢?有的，這就是所謂的二胎房貸，又稱為二順位房貸。那麼該如何辦理二胎，需要找代書嗎?又有哪些需要注意的事項，以下就帶大家來了解二胎房貸。

什麼是房屋二胎借款?

是指不動產（房屋、土地）已經與銀行貸款設定後，再把不動產拿去向銀行或民間機構借款，設定第二順位，此種類型貸款即二胎／房屋二胎／民間二胎。

資料來源：歐巴資產管理

 

為何需要二胎房貸？它有什麼好處?

在生活上有急需現金，對於名下有房產的人非常適合，相對於信用貸款高利率及額度低的情況之下，選擇二胎房貸是有效將資產活化並轉成流動現金使用

申請二胎房貸的優點:

• 貸款年限長：最高還款年限可拉長至10年
• 申辦速度快：正常申請約14個工作天資金就會核准撥款
• 成本低：一般來說綁約1年後即可提前清償，減少利息成本
• 易過件：因為有不動產當作擔保品，貸款成功率較高

 

資料來源：詹姆士理財生活日記

 

二胎借款有哪些管道?

主要的房屋二胎管道有兩種:

• 銀行房屋二胎貸款：銀行申辦第二順位的貸款，審核條件比較嚴格，通常時間較久約7~15個工作天，但利率會比原本的貸款來的高。
• 民間房屋二胎貸款：透過民間金主的管道辦理第二順位貸款，審核條件比較寬鬆，撥款時間非常快約1~2天完成，最快也可以當日撥款，但利率會比銀行來的高一些。

 

資料來源：貸款 房貸 車貸 PLUS

 

2019銀行二胎房貸商品比較

二胎銀行	台新	永豐	新光	玉山	凱基	遠東商銀
貸款年利率	3.5%起	3.5% ~5%	3.5% ~ 7.5%	3.8%~14.88%	3.16%起	3%起
貸款額度	最高300萬	最高50萬	最高300萬	最少50萬	n/a	最少25萬
貸款年限	n/a	7年	1~10年	最高15年	最高10年	最高7年
貸款費用	3,000起	5,000起	7,000起	貸款金額 1%	10,000	5,000
特色	免鑑價	機動利率	專員到府收件	隨時還本免違約金	機動利率	浮動計息

 

台新銀行二順位房貸

• 適用對象：25 歲以上、60 歲以下
• 貸款額度：最高 NT 300 萬元
• 申請資料：薪資證明或其他財力文件
• 審核方式：可免鑑價
• 貸款利率：3.5%起
• 貸款費用：NT 3,000 元起

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富邦銀行二胎房貸

• 請逕洽官網

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永豐銀行二順位房貸

• 適用對象：20 歲以上、65 歲以下，有良好信用分數
• 貸款額度：最高 NT 50 萬元
• 貸款年限：7年
• 貸款利率：3.5% ~5%
• 貸款費用：NT 5,000 元起
• 貸款特色：機動利率，貸款利率依永豐銀行房屋貸款指標利率調整

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台灣銀行二胎房貸

• 官網無深入資訊，需先諮詢才可了解

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新光銀行二順位貸款

• 適用對象：身分資格彈性大，不限軍公教獨享
• 貸款額度：最高 NT 300 萬元
• 貸款年限：1~10年
• 貸款利率：3.5% ~ 7.5%
• 貸款費用：NT 7,000 元起
• 申請特色：全台專員到府收件

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玉山銀行二順位貸款

• 適用對象：20 歲以上，名下有不動產
• 貸款額度：最少 NT 50 萬元
• 貸款年限：最高15年
• 貸款利率：3.8%~14.88%
• 貸款費用：貸款金額 1%
• 貸款特色：可隨時還本金不需違約金

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遠東商銀二順位房貸

• 適用對象：20 歲以上、 65 歲以下，擔保品為自用住宅
• 貸款額度：最少 NT 25 萬元
• 貸款年限：最高 7 年
• 貸款利率：3%
• 貸款費用：NT 5,000 元
• 審核方式：身分證、戶口名簿、權狀、財力證明等
• 貸款特色：依遠東商銀定儲指數利率加碼浮動計息

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凱基銀行次順位房貸

• 適用對象：20 歲以上、 60 歲以下，擔保品為自用住宅
• 貸款年限：最高10年
• 貸款利率：3.16%
• 貸款費用：NT 10,000 元
• 審核方式：身分證、權狀、財力證明等
• 貸款特色：機動利率，貸款利率會隨指數利率機動調整

看看凱基銀行官網二胎房貸簡介

 

資料來源：週轉家

 

二胎貸款的辦理條件？

所謂二胎房貸，是指原本在購屋時申辦的房屋貸款，尚未還清，但因為臨時有資金需求，就用同一間房子再向銀行申請貸款。

• 申請條件:年滿20~70歲之國民。
• 房貸額度:貸款金額視銀行估價而定。
• 房貸期限:最長15年。
• 房貸利率:1.6%起。
• 還款方式:本息均攤。

房屋二胎還是房屋增貸好？

一般來說，房屋二胎方案對銀行的風險較高，辦理難度也會相對提升，可以使用房屋增貸的話，當然會更好。若您有明確的資金用途，且希望能按月分期攤還，就能夠考慮二胎房貸方案，尤其是小本經營的老闆、家庭主婦、計程車司機、無底薪業務，沒有辦法提出「薪資證明」等的族群，如果名下有不動產，那麼二胎房貸便是你做為資金調度良好的選擇了，除此之外，如果是已被銀行估價無轉增空間之房屋，或是有信用不良問題，房貸遲繳的狀況，透過二胎房貸方案有機會提升過件率！

沒有收入，還能辦理二胎房貸嗎？

貸款的評估主要是以房屋目前市價扣除一般銀行所承貸額度後之借款額度，個人的收入部分銀行會納入考量，因此找到對的方案非常重要！建議若有信用不佳或是無法提供還款能力證明者，不妨透過免費服務專線詢問貸款專人(←點擊線上諮詢)，藉由專家的建議幫助你找到適合的銀行與貸款方案。

二胎房貸利率如何計算？

此數據會依據申辦人條件與提供的資料多寡而定，越佳則利息越低，而房貸二胎利率通常為1.6%起，除了考慮利率外，申請二胎時還有包含手續費、房屋設定費等，這些費用也會視各家銀行規定而有所不同。

辦理二胎貸款，需要提供保人嗎？

保證人主要目的是為了補足銀行授信的強度，避免債務人不能按約履行債務，銀行求助無門的窘境。辦理房貸二胎，保人或房保基本上是不需要提供的，只需要提供房屋的相關資料，但如果借款人有信用不佳或無法提供足夠的財力證明等問題，銀行就可能會要求借款人提供保人。

資料來源：台灣理財通

 

了解二胎房貸 讓你生活更輕鬆

此訊息由聚益地政士事務所提供

房地產市場轉趨低迷之下，銀行核准房貸成數普遍趨嚴，從鑑價的總價與買價未必同步，到貸款成數可能視房屋座落地點，以七成為基準，早期動輒八成五、甚至房貸額度幾可百分百支應全部買房價金的好日子，已一去不回，也因為如此，具有拉高總體貸款額度效果、增強買房資金實力的二順位房貸(俗稱二胎)，吸引力大增。

面對居高難下的房價，民眾買房自住，現階段利率仍處低檔之下，房貸成數高低對購屋能力至關重要。不過，主管機關強力打房，因此除了一般傳統房貸用途就是為了購屋之外，其他的貸款包括二順位房貸、理財型房貸等，資金用途都不能是拿來買房，但二順位房貸的資金用途還可以包括房屋裝修在內，理財型房貸則是要求資金是用於投資理財，銀行會要求理財型房貸核下後，貸款資金撥款入戶的帳戶是投資理財帳戶，以備主管機關金檢時符合規範。至於個人信貸，雖然不限資金用途，但原則上也不是用於買房。

所謂「二胎房貸」，就是名下的不動產，已經設定第1順位的抵押貸款，也就是在購屋時申辦的房屋貸款，而且尚未還清，但因為又有資金周轉需求，就以這個不動產再向銀行申辦「二胎房貸」，設定為第2順位抵押，並且由銀行核定放貸額度。

「二胎房貸」要怎麼申辦比較有利﹖首先，原有的房貸必須是繳款繳息正常、貸款人沒有不良信用紀錄，這樣銀行才會願意承貸 或是找合法的地政事務所 代書 透過專業分析 抓出客戶優點 申辦會更加有優勢 ；其次，向原本辦理第1順位房貸的銀行申辦「二胎房貸」，由於銀行更能掌握擔保品的狀況，可獲得較低的利率；第三，如果本身又屬於銀行定義的「優質客戶」、擔保品位於精華地段，部分銀行透露，最優惠的年息達5％至6％低利也有機會。

銀行「二胎房貸」的小提醒：

雖然部分強打「二胎房貸」的銀行，大多數強調「不必重新鑑價」，但如果貸款人原本的房屋貸款，本金已經還了一大部份，這時又有資金周轉需求，其實不必藉助「二胎房貸」，只要向銀行申請重新鑑價，就可適用一般指數型房貸的較低利率，再把已償還的房貸金額貸出來使用。

如果在申辦一般房貸的同時，也申請「理財型房貸」（或稱為「回復型」、「循環型」房貸），就具有這樣的彈性動用功能，可以把已經償還的本金，做為臨時動用的調度額度，不必申辦「二胎房貸」，更能降低周轉資金的利息負擔

(聚益地政士事務所) www.facebook.com/聚益地政士事務所-1720736534615776

資料來源：Yahoo 奇摩新聞訊息快遞

 

說到底,不論是銀行二胎房貸還是民間當鋪融資,除了要找政府核准合法經營的店家,最重要的是多看多比較,評估自身還款能力,才能找到最適合自己的二胎貸款方案喔!

 

本篇文章嚴禁轉載
作者：Cain

 

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自從過起還貸款的日子後，只要缺乏資金週轉，只能跟親戚借錢嗎?
已經跟親戚借到不好意思再借了，但沒有辦法只能硬著頭皮再借錢?
只要你名下有房地產，不妨參考看看二胎借貸.
什麼是二胎借貸?利息會不會很高?
現在就從根本來開始瞭解什麼是「台中二胎房貸」吧~

為什麼要選擇二胎房貸?
增貸、轉貸你可能都聽過，它們是這樣進行的：
【增貸】跟原本的銀行，用同一間房子再借一點錢
【轉貸】把房貸全部轉到另一間銀行，房子可能會重新估價，利率和年限也重新談，如果整體市價有提升，可能錢會比較多。
除了這兩種方法外，有一種方法，你可能沒那麼熟悉，但越來越多人在使用，那就是「二胎房貸」，也稱為「二順位房貸」。
二胎房貸是在保留原本一胎房貸的情況下，向另一間銀行再借一筆，等於你身上同時有兩筆房貸，兩筆房貸的債權人不一樣，如果房子真的很有價值，三胎四胎也有人願意借，不過你得要繳得起月付金，否則房子還是有可能被拍賣的。
二胎房貸的申請或繳款方式都和一胎房貸沒什麼差別，但想申請二胎房貸，必須滿足幾個條件：
1.胎房貸有正常繳息(遲個幾天還好)，需提供近半年繳款紀錄
2.房子的價值還有空間可以借款，如果一胎已經借到滿，二胎過件的機率也很低
3.車貸、信貸、卡債、現金卡等欠款，加上一胎房貸的月付金，評估如果加上這筆二胎房貸，你還負擔得起

圖片文章來源:股票上市公司放款–二胎房貸真好貸

 

圖片來源:漢陽創業

什麼是二胎房貸?
一胎房貸(第一順位):
指的是在房子完全沒有抵押給別人的情況下，以此房子向銀行申請房屋貸款，此時貸款成數一般可達銀行評估房屋價值的7-8成或更高。
但依據地區及房屋的狀況及借款人的狀況會有貸款成數增減，通常是買房子時候的貸款，但房貸繳清後再貸的也是第一順位貸款，因為貸款目的不同所以貸款利率也不同。
二胎房貸(第二順位):
指的是在房子已經設定第一順位給銀行的情況下(就是已經有向銀行辦理貸款中)，以此房屋再向銀行申請房屋第二次抵押貸款，此時貸款成數必須以房屋價值，扣除第一順位抵押權設定金額後的餘額來核貸。
因為此時銀行只能設定在第二順位。
由於二胎房貸銀行的債權只能排在第二順位，而法拍市場拍賣房屋的價格大多較市價為低，第二順位債權人通常都無法取得拍賣所得，銀行承做的風險較高，因此多數銀行承做意願較低，利率會高一些。
事實上，「二順位房貸」在銀行的貸款產品中，並不討喜，因為許多貸款產品都可以取代「二順位貸款」。
例如:
既有房貸增貸
透支型/ 理財型房貸
信用貸款
若要申請「二順位房貸」，建議先自以上產品來挑選申請
「二順位房貸」的選擇排序應該在最後。
例如選擇信用貸款
但其利率不見得比二胎房貸低，應該多方面比較。
使用「二順位房貸」的情況:
二胎房貸還是有其市場性
原貸銀行無法增貸，有資金需求需要增貸時，原先的貸銀行認為沒有增貸空間， 另一間銀行認為有增貸空間，不過礙於合約可能無法轉貸至後來的銀行， 此時後來的銀行願意提供二順位貸款。
無法貸出信用貸款
因為信用貸款有貸款總額「不得逾月薪22倍」的法令限制，所以若本身負債比已高到無法再借出信用貸款、或是信用記錄有瑕疵、且原房貸銀行也無法增貸的情況下，是可以考慮申請「二順位房貸」。
嚴格說起來
「二順位房貸」就是「有抵押的信用貸款」，在銀行的眼中通常貸款人辦理其他類型的貸款都申請困難，才會使用「二順位房貸」

文章來源:Iuning薪實貸媒合平台

銀行不放款怎麼辦?

銀行放款的審核基礎，是借款人的償債能力，所以以下的族群都是銀行拒絕放款的對象：

月光族	存款低於5千元者。
百元族	連百元都要提領出來，生活捉襟見肘。
空白族	信用空白或持信用卡未滿一年者。
驛動族	現職工作年資不足一年者。
小咖族	任職公司規模過小者。
增貸族	一年內新增貸款者。
透支族	信用卡循環、超額使用或有預借現金者。
信貸族	三個月內銀行辦理信用貸款查詢聯徵超過三次者。
遲繳族	信用卡或貸款有延遲繳款之情形者。
超債族	負債超過月收入之15倍者。
養債族	負債繳款支出佔每月收入之百分比過高者。

這時就能考慮民間二胎貸款

民間二胎安全嗎？
民間二胎就好像銀行商品、保險商品及高價珠寶等相似，必須花些心思仔細研究，這是消費者保護自己必須做的功課。但是只要您有看我們的網站，就會知道如何慎選代辦公司，只要選擇有律師見證的代辦公司，就是安全的最佳保證！

如何挑選好的借款公司
首先必須先觀察代辦公司的網站：
網站內容完整，揭露許多專業知識與貸款人應該注意的事項，這樣才是打算永續經營的公司，也才是正派經營、真誠服務的公司。

其次要留意代辦公司的營業場所：
若是經常換場所，不是有詐就是不穩定，對於貸款人都會潛藏著不定性的風險。曾聽說有不肖業者因為沒有固定場所，在借款人還款之際故意不接電話，後面便稱還款人沒有按時繳款，要求還款人賠償違約金或加計利息等伎倆。所以懇請打算借款的朋友，千萬不要選擇沒有固定場所的二胎代辦公司！

第三就是查看營業場所是否寬廣明亮：
當您進到那家公司後，進入眼簾的景象是否令您感到正大光明？還是陰暗昏沉？一家正派經營的代辦公司，絕對會讓客服感到舒服與安心，每一個文件都會希望您看清楚，而不是打算蒙混過關。雖然視覺效果好也可能是假象，但視覺效果不佳，就一定不是正派經營的公司了！

第四則是查看營業執照或登記證：
若是該公司提不出執照，就表示沒有立案，不論他們用什麼樣的藉口，都不要相信。因為沒有公司會把執照或登記證放在別的地方，這絕對是不合法的公司，您應該轉身就走，不需要猶豫！

第五再要看利息的高低：
利息高於3%就是不合理，應該是高利貸！因為政府規定最高利率就是3%，沒有任何理由可以改變政府的規定。這種情形，您也應該立刻走人，以免受騙上當。

最後還要注意，辦理過程是否公開透明：
辦理的所有過程，都必須是公開透明的，最好是能夠像我們歐巴，全程都有律師見證，這樣才能充分保障您的權益。

圖片文章來源:歐巴資產公司

民間房屋二胎貸款的條件有哪些？

1.年齡：20~90歲皆可申辦
2.職業收入：不受限貸款２２倍限制，就算無收入證明、銀行信用不良皆可辦理。
3.還款年限：不限制、不綁約（一般為彈性還款，可依每個客戶需求做調整）
4.房屋狀況：屋齡不限，持分房屋土地也可以辦理！
5.貸款額度：只要審核房屋土地空間，不限金額與額度！
6.貸款成數：約房屋市價５～９成
7.利率：5%~20%（利率會比銀行高一些，且符合法定利率。）
總結：只要您自有房屋土地坪數不限，屋齡不限，房屋土地持分，信用不良，延遲繳款，負債比過高，無收入證明，銀行債務協商，房屋被執行法拍假扣押等皆可辦理！
民間房屋二胎貸款5大好處
1.絕不綁約，隨借隨還，可依資金周轉情形彈性還款。
2.提供接近市價核貸成數。
3.快速撥款，提供客戶最快速的週轉管道，可當日撥款。
4.皆為法定利率，讓您借得安心，用的放心。
5.任何銀行無法辦理的條件，皆可辦理。

如果要辦理民間房屋貸款時，需要提供什麼資料？
1.雙證件正、反面影本。
2.收入證明，在職證明。
3.戶籍謄本影本。（戶籍謄本申辦請參考：戶籍謄本申請原來這麼簡單?3分鐘線上申辦）
4.土地建物所有權狀影本。
印鑑章證明。
＊所有的申辦流程都是按照合法程序流程，由政府機關地政事務所來幫雙方把關
提醒各位在貸款前應該有的基本觀念：
1.不熟悉借款人的品行，不要僅僅因為一面之緣或者是通過別人的介紹就借貸。
2.借貸的金額雖然不大，但是卻沒有寫借條，這是不夠謹慎的表現。
3.根本不知道借貸的用途。

圖片文章來源:簡單貸款

初步了解了二胎房貸，知道借貸不只一種方式.
也不用再看親戚臉色借錢~
不管是民間或是銀行的台中二胎貸款，平時做足供客都是必須的~
才不會遇到危急時刻時，手忙腳亂，資金周轉不靈!!

本篇文章嚴禁轉載

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